Parte del Open Bankruptcy Project
Incumplimiento de Préstamos Estudiantiles — Recursos Completos
El incumplimiento de préstamos estudiantiles federales tiene consecuencias serias.
Incumplimiento de préstamos estudiantiles — recursos completos
El incumplimiento de préstamos estudiantiles federales tiene consecuencias serias: embargo de salario federal del 15%, Treasury Offset, suspensión de licencias profesionales, y daño al crédito. Esta guía cubre todas las opciones.
Cuándo está "en default"
Préstamos federales Direct
- 270 días sin pago = default.
- Antes: "delinquency" (atraso).
- Notificación al CRA (agencias de crédito) durante delinquency.
Préstamos federales FFEL / Perkins
- 270 días para Direct.
- 240 días para algunos Perkins.
Préstamos privados
- Varía por contrato.
- Típicamente 30-90 días después de fecha de pago.
Consecuencias del default federal
Embargo administrativo de salario (AWG)
- 15% del ingreso disponible.
- SIN orden judicial necesaria.
- Notificación 30 días antes.
- Puede objetar mediante audiencia.
Treasury Offset Program
- Reembolsos federales de impuestos tomados.
- Hasta 15% de Seguridad Social (dejando $750/mes mínimo).
- Otros pagos federales.
Suspensión de licencia profesional
- 18 estados suspenden licencias profesionales por default.
- Otros 32 no.
- Vea estado-específica.
Crédito
- Default reportado por 7 años.
- Caída significativa de puntuación.
Opciones para salir del default
1. Pago completo
- Pagar balance total.
- Frecuentemente impráctico.
2. Consolidación
- Direct Consolidation Loan combina préstamos.
- Sale del default inmediatamente.
- Puede inscribirse en IDR (Income-Driven Repayment).
- Hace pagos accesibles.
3. Rehabilitación
- 9 pagos consecutivos al día (acordados con prestamista).
- Pagos basados en ingreso (frecuentemente $5-50/mes).
- Sale del default después de 9 meses.
- Default removido del crédito.
- Solo se permite UNA vez por préstamo.
4. Acuerdo / settlement
- Pagar 70-90% del balance en suma.
- Disponible solo en circunstancias específicas.
- Implicaciones fiscales.
Bancarrota — opción limitada
- Generalmente NO descargables (§ 523(a)(8)).
- Excepción: Brunner test bajo dificultad excesiva.
- Vea brunnertest.org.
- Guía DOJ noviembre 2022 simplifica para préstamos federales.
- Vea tendencias post-DOJ.
Opciones de pago alternativas
Income-Driven Repayment (IDR)
- SAVE, IBR, ICR, PAYE.
- Pagos basados en ingreso discrecional.
- Puede ser tan bajo como $0/mes.
- Perdón después de 20-25 años.
Public Service Loan Forgiveness (PSLF)
- Empleo gobierno o 501(c)(3).
- 120 pagos calificados (10 años).
- Perdón completo del balance.
TPD Discharge
- Total and Permanent Disability Discharge.
- Discapacidad permanente médicamente certificada.
- Más fácil que Brunner test.
Closed School Discharge
- Escuela cerró durante o después de inscripción.
- Descarga total.
Borrower Defense to Repayment
- Si la escuela engañó al estudiante.
- Vea borrower defense.
Recursos
Aviso de inmigración: declararse en bancarrota no afecta su estatus migratorio.
Glosario bilingüe
| Español | English | Definición |
|---|---|---|
| Bancarrota | Bankruptcy | Proceso legal federal para eliminar o reorganizar deudas. |
| Capítulo 7 | Chapter 7 | Liquidación. 3-6 meses. |
| Capítulo 13 | Chapter 13 | Reorganización. 3-5 años. |
| Exenciones | Exemptions | Propiedad protegida que el deudor puede mantener. |
| Fideicomisario | Trustee | Persona designada por el tribunal. |
| Préstamo estudiantil | Student loan | Préstamo educativo federal o privado. |
Última actualización: 2026-05-01 · Versión en inglés